微信零钱通正在内测,是要叫板余额宝?

2017-09-06 10:09:48 1384

  近日,有媒体报道,微信的“零钱通”正在内测,这款产品将具备微信内转账、发红包、还信用卡等支付功能,与支付宝的余额宝、苏宁支付的零钱宝等功能定位一致。
 
  看上去,具有支付功能的活期理财产品早已有之,微信支付这次的更新并非掀起潮流,反倒有拾人牙慧之嫌。不过,考虑到微信是一款拥有近10亿用户的APP,一个小更新哪怕是过时的更新都有重大的影响,零钱通也是如此。不出意料,零钱通的上线将强化微信支付的用户体验,进一步完善其竞争力优势,对其他竞对产品而言,无疑会带来一定的客户分流效应。
 
  对笔者而言,一款“过时”的产品并没有太大的分析价值,真正值得大家思考的是:当巨头的一个“过时”的产品都能对行业格局带来重要影响时,对行业而言,究竟意味着什么?
 
  有很多人分析认为,零钱通的上线主要是冲着余额宝来的,进而得出了零钱通上线将挤压余额宝优势地位的结论。其实,这一观点存在一定的偏差。因为,对用户而言,无论是零钱通,还是余额宝,是一款独立的产品,而是两个支付生态内的一环,二者并无直接竞争关系,主要是通过强化各自支付工具的用户体验间接发挥效果的。
 
  其实很简单,市面上具有支付功能的活期宝宝理财何其多,但有一个能真正威胁到余额宝的地位么?并没有。大家为何认为零钱通这么一款“过时”的产品会有此效果?归根结底,还在于微信支付。所以,无论是零钱通还是余额宝,其较大的效果都在于完善支付工具本身的体验和用户粘性,支付工具的强大反过来促进产品本身竞争力的完善。
 
  因此,本质上,零钱通的推出,影响的并非余额宝等活期理财产品,其真正的影响在于整个第三方支付市场。
 
  零钱通之于微信支付,意义几何?
 
  作为一款支付工具,具有支付功能的活期理财产品很重要。第三方支付工具定位于小额高频支付场景,虽然是小额,但由于高频,需要预备的资金总额并不小(不妨假设月度小额支出累计为2000元);同时,既然是高频,资金须是活期,而在余额宝出现之前,活期资金基本没有利息(活期存款的利息可以忽略不计),意味着,用户须拿出2000元的资金放在支付工具的零钱账户上,且没有利息。
 
  对大多数用户而言,2000元的蚊子腿也是肉,不会这么干,基本还是会选择把钱放到定期理财中,通过信用卡或其他方式进行支付,然后再一次性还清账单。基于这个逻辑,用户不会把太多的钱放在支付工具的零钱账户中,支付工具账户既然没有钱,用户也不会经常使用该支付工具进行付款。其结果便是,第三方支付在用户眼中可有可无,很难普及开来。
 
  余额宝的出现打破了这一局面,活期、可支付、有相对较高的利息,对大家而言,就有了动力把需要进行日常交易支出的零钱放入余额宝。既然零钱都在余额宝,在进行支付时,自然也会选择支付宝,支付宝的粘性便会增强,吸引更多的用户,走上正向循环之路。
 
  而对微信支付而言,缺少的便是这么一款具有支付功能的活期理财产品。当然,在强大的社交场景如微信红包加持下,既便没有零钱通,微信支付一路走来也是势如破竹,但毕竟会失去一部分希望对零钱进行理财的用户群。
 
  零钱通的出现,对于微信支付而言,便是补齐了支付性活期理财产品的缺失,属于用户体验上的重要升级,功能虽小,意义却不小。
 
  可以预计,零钱通会进一步强化微信支付对用户的粘性。间接来看,对其他竞争性产品便产生了分流作用。
 

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